Alors que l’environnement économique mondial est en pleine mutation, les entreprises doivent faire face à en 2023 à « un nouveau paradigme ». D’une part, il est essentiel de trouver de nouveaux leviers afin de définir de nouveaux standards de compétitivité et de réduction des coûts et d’autre part favoriser l’innovation pour conquérir plus rapidement de nouveaux marchés/clients. Ce nouvel environnement à forte intensité de données va mettre en exergue les organisations ayant la capacité d'accroître leur agilité dans l’utilisation et la valorisation de ces dernières.
Dans ce contexte, le monde bancaire est particulièrement sollicité : l’instabilité des marchés financiers, l'accompagnement de leurs clients en forte période d’inflation et l’application de nouvelles contraintes réglementaires. Désireuses de se moderniser et d'innover, les institutions doivent s'éloigner des systèmes hérités qui limitent leur capacité à montrer des progrès. En plaçant les consommateurs au centre d'une expérience bancaire composée de services interconnectés mais indépendants, les banques à la pointe de la technologie ont la possibilité de remodeler leurs modèles d'entreprise et, par conséquent, d'accroître leur part de marché et leur rentabilité. Ces opportunités ont donné naissance à une architecture composable qui permet d'accélérer l'innovation, d'améliorer l'efficacité opérationnelle et de créer de nouvelles sources de revenus en élargissant le portefeuille de services et de produits. Les banques sont ainsi en mesure d'adopter les logiciels les plus performants et les mieux adaptés aux besoins disponibles en orchestrant des partenariats stratégiques avec les fintechs et les fournisseurs de logiciels concernés. Ce nouveau type de fournisseurs peut tout fournir, des services de connaissance du client (KYC : Know Your Customer) à la réservation intégrée, aux services de chargement ou aux fonctionnalités de base du marketing et de gestion de portefeuille.
Cette approche est plus rentable pour les institutions que de devoir construire et entretenir l'infrastructure elles-mêmes. Elle est nettement plus rapide en termes de délais de commercialisation et de revenus. Les banques qui adoptent une telle approche ne considèrent pas les fintechs comme des concurrents mais plus comme faisant partie d'un écosystème global dans lequel elles peuvent collaborer pour accélérer l'innovation et atteindre les clients.
L'automatisation au service de l'efficacité
Les institutions financières continueront à se concentrer sur l'efficacité opérationnelle et le contrôle des coûts en automatisant à la fois les processus manuels et papier. Les banques ont progressé en matière de numérisation et d'automatisation de processus autrefois presque exclusivement manuels et basés sur le papier. Cependant, le principal moteur de cette transformation a été la conformité aux réglementations locales plutôt qu'une stratégie globale visant à connaître réellement le client et à le satisfaire pleinement.Le marché est avide de meilleures décisions automatisées et fondées sur les données, et les systèmes existants ne peuvent pas suivre. Créer des expériences hyper-personnalisées que les clients exigent, ce qui inclut des services tels que les chatbots, les portails en libre-service et la criminalistique numérique, est difficile pour les institutions utilisant une technologie dépassée. Et le fait d'avoir une infrastructure de données en silos interdit toute expérience moderne véritablement intégrée.
En combinant l'automatisation des processus robotiques (RPA), l'apprentissage automatique (ML) et l'intelligence artificielle (AI), les institutions financières sont en mesure de rationaliser les processus, libérant ainsi la main-d'œuvre pour qu'elle se concentre sur les tâches qui ont un impact plus important pour le client et l'entreprise. Les institutions ne doivent pas numériser sans tenir compte de l'interaction humaine qui sera remplacée, car les clients préfèrent une approche hybride.
La capacité d'agir sur les données en temps réel est la voie à suivre pour créer de la valeur et transformer les expériences des clients, ceci doit s'accompagner de la modernisation de l'architecture de données sous-jacente. La condition préalable à la réalisation de cet objectif consiste à extraire les données et les sources pertinentes dans un paysage de données holistique.
Résoudre le problème de l'ESG
Outre l'inflation élevée, la crise du coût de la vie, les turbulences liées aux prix de l’énergie, et la hausse des taux d'intérêt, les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) sont également au cœur des préoccupations. Les régulateurs exercent une pression croissante pour que soient fournies des données ESG, et les investisseurs pour que les portefeuilles soient durables. Le rôle de ces données ne cesse de se développer dans la réalisation d'analyses de marché, dans le soutien à l'allocation d'actifs et à la gestion des risques, ainsi qu’à la fourniture d'informations sur la durabilité à long terme des investissements.La nature et la variabilité de nombreuses mesures ESG constituent un défi majeur pour les entreprises aujourd'hui. Contrairement aux ensembles de données financières qui sont principalement numériques, les mesures ESG peuvent inclure des données quantitatives et qualitatives pour aider les investisseurs et les autres parties prenantes à comprendre les actions et les intentions d'une entreprise. Cette complexité, associée à l'absence d'une norme de reporting ESG universellement applicable et commune, signifie que les institutions doivent envisager différentes normes avec différentes exigences en matière de données.
Pour maîtriser le reporting ESG, y compris l'intégration des indicateurs clés de performance (KPI) pertinents, il faut des données appropriées et de haute qualité, qui se situent également au bon niveau de granularité et couvrent les industries et la région requises. Compte tenu du volume et de la complexité des données, les institutions financières mettent en place des plateformes ESG étayées par des plateformes de données modernes capables de consolider différents types de données provenant de divers fournisseurs, de créer des vues personnalisées, de modéliser les données et d'effectuer des opérations sans obstacles.
Débloquer les paiements numériques
Poussé par les nouvelles technologies et les tendances mondiales, le marché des paiements numériques est en plein essor au niveau mondial. Avec une évaluation de plusde 68 milliards de dollars en 2021 et des prévisions de croissance à deux chiffres pour la prochaine décennie, les marchés émergents sont en tête en termes d'expansion. Cette croissance a été stimulée par les paiements sans espèces induits par la pandémie, le commerce électronique, les mesures gouvernementales et les fintechs.
Les paiements numériques transforment l'expérience de paiement. Alors qu'il suffisait autrefois aux prestataires de ce type de services de fournir des informations sur les comptes et d'orchestrer des transactions simples, les consommateurs attendent désormais une expérience enrichie où chaque transaction offre de nouvelles perspectives et des services à valeur ajoutée. Il est difficile de répondre à ces attentes, surtout pour les entreprises qui s'appuient sur des technologies dépassées, créées bien avant que les transactions ne soient effectuées en quelques tapotements sur un appareil mobile.
Pour répondre aux besoins des clients, les institutions financières modernisent leur infrastructure de données de paiement afin de créer des expériences personnalisées, sécurisées et en temps réel, tout en protégeant les consommateurs contre la fraude. Cette modernisation permet aux institutions financières d'ingérer tout type de données, de lancer des services plus rapidement et à moindre coût ainsi que d'avoir la liberté de fonctionner dans n'importe quel environnement, qu'il soit sur site ou multi-cloud.
Gestion de la sécurité et des risques
Les données sont essentielles pour chaque institution financière. Elles sont reconnues comme un atout essentiel pour stimuler la croissance et l'innovation des clients. Cependant, alors que le besoin d'exploiter efficacement les données augmente, selon 57 % des décideurs (Forrester Consulting), la technologie héritée qui sous-tend encore de nombreuses organisations est trop coûteuse et ne répond pas aux exigences des applications modernes. Non seulement cette infrastructure existante est complexe, mais elle n'est pas en mesure de répondre aux exigences de sécurité actuelles.La sécurité doit être une priorité absolue compte tenu de l'énorme quantité de données confidentielles sur les clients que le secteur des services financiers traite quotidiennement et des réglementations strictes qui les entourent. La valeur perçue de ces données fait également des organisations de services financiers une cible privilégiée pour les violations de données.
Bien que 2023 semble être une année avec de nombreux défis à relever, les organisations financières ont déjà commencé à investir dans l'infrastructure et les plateformes de données pour résoudre un grand nombre de ces problèmes. Cette année, il est temps de redoubler d'efforts sur la façon dont vous gérez vos données et l'expérience vécue par vos clients.
Par Joffray Anduze, directeur général chez MongoDB France
